왜 리모델링이 필요할까?

실손보험은 2009년 도입 이후 3~4년마다 개정되었습니다. 특히 2021년 이후 개편된 4세대 실손은 비급여 진료 과다 청구 억제를 위해 본인부담률이 크게 높아졌습니다. 따라서 구세대 계약자는 보험료 인상, 신규 가입자는 보장 축소 문제를 겪고 있습니다.

리모델링 핵심은 내 생활패턴과 병원 이용 내역에 맞춰, 불필요한 특약을 덜어내고 꼭 필요한 보장을 유지하는 것입니다.

2025년 실손보험 구조

따라서 병원 이용이 적은 건강한 가입자라면 4세대가 유리하고, 이미 진료가 잦다면 구형 유지가 나을 수도 있습니다.

리모델링 체크리스트

• 최근 2년간 진료 내역을 뽑아 자주 쓰는 진료 항목 확인
• 도수치료·주사·MRI 등 비급여 특약 필요 여부 검토
• 중복 보장 (암·운전자·입원일당 특약) 제거 → 보험료 절약
• 갱신 주기·할증 규정 확인 (2년·3년 단위 갱신 여부)
• 납입면제 조건: 80% 이상 장해, 암 진단 시 납입면제 여부 체크

보험료 줄이는 실전 전략

1. 불필요한 특약 정리: 가족보험과 겹치는 항목 삭제
2. 갱신 전 재점검: 갱신 통보서 수령 시 기존 vs 신규 비교
3. 보험사 비교: 같은 보장이라도 보험사별 요율 차이 큼
4. 건강검진 활용: 건강상태 개선 시 금리/보험료 조정 가능
5. 체크리스트 작성: 증권 PDF 저장 → 항목별 가시화

자주 묻는 질문(FAQ)

Q. 구형 실손을 해지하고 신형으로 갈아타야 하나요?

A. 무조건 그렇진 않습니다. 병원 이용이 잦다면 구형을 유지하는 것이 유리할 수 있습니다. 반대로 건강하게 병원 이용이 적다면 4세대로 갈아타 보험료를 줄이는 것이 낫습니다.

Q. 가족 모두 같은 상품에 가입하는 게 좋나요?

A. 아닙니다. 연령·직업·건강 상태에 따라 최적화된 상품이 다릅니다. 개별 맞춤형 설계가 필요합니다.

Q. 실손보험만 있으면 다른 보장은 필요 없나요?

A. 실손은 치료비 보장용입니다. 사망보장, 소득보장, 암·심뇌혈관 보장은 별도의 보험/특약으로 설계해야 합니다.